Todo lo que debe hacer al final del año para optimizar sus impuestos de 2015

Nov 29 2020
Se supone que es la época más maravillosa del año, por lo que los impuestos son probablemente lo último en lo que querrá pensar. No es lo más emocionante que se puede hacer entre tomar un ponche de huevo y envolver regalos, pero si puede exprimir algunos movimientos tributarios antes del 31 de diciembre, hará que la temporada de impuestos sea mucho menos un dolor de cabeza en abril.

Se supone que es la época más maravillosa del año, por lo que los impuestos son probablemente lo último en lo que quiere pensar. No es lo más emocionante que se puede hacer entre tomar un ponche de huevo y envolver regalos, pero si puede exprimir algunos movimientos tributarios antes del 31 de diciembre, hará que la temporada de impuestos sea mucho menos un dolor de cabeza en abril. A continuación, presentamos algunos movimientos de fin de año que puede realizar para aprovechar al máximo sus impuestos de 2015 y mantenerse organizado.

Las deducciones son una de las pocas cosas que puede esperar cuando se trata de sus impuestos. Puede deducir todo, desde su oficina en casa hasta las tarifas de preparación de impuestos, y con un poco de trabajo preliminar ahora, puede asegurarse de aprovechar al máximo esas deducciones. Kristen Robinson, vicepresidente senior de mujeres y jóvenes inversionistas de Fidelity , sugirió:

Pero no se trata solo de sus viejos abrigos y electrodomésticos de cocina: también puede donar efectivo y obtener una deducción. Por supuesto, la cantidad que puede deducir depende del valor justo de mercado de lo que esté donando. El IRS tiene un puñado de reglas para deducir donaciones caritativas , y esas reglas básicamente se reducen a donar a una “organización calificada” y mantener registros de su donación. Una organización calificada es bastante sencilla, pero el IRS detalla lo que cuenta aquí .

Investigue un poco antes de donar. Charity Navigator , por ejemplo, le permite buscar organizaciones y luego le dice cuánto se destinará realmente su donación a los necesitados. Nuevamente, asegúrese de obtener un recibo por cada deducción caritativa . Y si es voluntario, no puede deducir su tiempo, pero puede deducir el millaje y los gastos de su bolsillo, así que guarde y archive los recibos de esos también.

Otra forma de obtener una exención de impuestos sobre las donaciones caritativas es donar sus inversiones . Cuando dona sus inversiones a organizaciones benéficas, está exento de tener que pagar impuestos sobre ellas. The Motley Fool explica :

Por supuesto, todavía está regalando dinero, ya que la cantidad que debe en impuestos no sería tanto como la que ganaría invirtiendo. Pero si de todos modos desea donar a una organización benéfica, esta es una buena manera de hacerlo y obtener una exención de impuestos al mismo tiempo.

Y gracias a la deducción de intereses hipotecarios del IRS, puede deducir los intereses que paga en la hipoteca mensual de su vivienda. Y si quiere exprimir un mes más, ahora es el momento de hacerlo. Realice los pagos de la hipoteca de enero antes del 31 de diciembre y podrá deducir los intereses de 2015, sugiere Kay Bell en Bankrate . Haga sus pagos de impuestos a la propiedad ahora también, para que pueda deducirlos también.

Si ha estado pensando en comprar algo para su negocio u oficina en casa , es posible que desee exprimir esas compras antes de fin de año. Si lo hace, obtendrá una mayor amortización de la oficina en casa en abril.

A medida que concluye el año, también es útil estar al tanto de las señales de alerta del IRS para una auditoría. Por ejemplo, las grandes donaciones caritativas son una gran señal de alerta para el IRS, por lo que si está haciendo una gran donación, debe ser más diligente para obtener un recibo y documentarlo, por si acaso.

La deducción de la oficina en el hogar también genera muchas señales de alerta, por lo que si planea cancelar cualquier gasto relacionado con la oficina en el hogar, desde suministros de oficina hasta equipo informático nuevo, comience a recopilar recibos ahora. Aquí hay algunas otras señales de alerta del IRS que debe tener en cuenta :

Si le preocupa una auditoría, es posible que también desee comenzar a examinar a un preparador de impuestos profesional ahora. Los profesionales de impuestos se vuelven locos de enero a abril.

Si tiene una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o una 401 (k), puede deducir el dinero que ahorra en esa cuenta de su ingreso tributable del año. De todos modos, es una buena idea ahorrar para la jubilación; la ventaja fiscal es solo una ventaja. Robinson dijo:

Si bien es posible que tenga hasta el próximo abril para contribuir en 2015, hacerlo ahora le asegura que no pospondrá las cosas hasta que sea demasiado tarde. Además, cuanto antes empiece a invertir, mejor. Incluso si no puede alcanzar el límite, ahorrar un poco puede ayudar a ofrecer un pequeño alivio fiscal el próximo año. Simplemente no sobrepase los límites, porque hacerlo puede conllevar una penalización .

Dependiendo de cuánto dinero gane, es posible que también sea elegible para el Crédito por contribuciones de ahorro para la jubilación . Básicamente, se trata de un reembolso en efectivo que recibe del IRS por la cantidad que ha ahorrado en sus cuentas de jubilación. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge ganan entre 39,501 y 61,000 en total, puede esperar obtener un crédito por el 10% de lo que haya ahorrado para la jubilación. Estos son los límites de ingresos completos para 2015 y cuánto se puede esperar que se le acredite, según el IRS:

Ya sea a través de estos créditos o de su cuenta con impuestos diferidos, guardar algunas nueces adicionales en su cuenta de jubilación podría ahorrarle algunos dólares en abril.

Recuperar dinero del gobierno se siente genial, pero también significa que está pagando de más durante el año. No es tan importante como a mucha gente le gusta decir, pero si prefiere tener ese dinero en su bolsillo durante el año (¿quién no lo haría?), Es bastante fácil arreglar su reembolso .

Solo tiene que actualizar su formulario W-4 y ajustar la cantidad de asignaciones que está reclamando. En general, si recibe un reembolso, significa que no está reclamando suficientes asignaciones. TurboTax tiene una práctica calculadora de retención que le permite jugar con los números para ver cuántas asignaciones desea reclamar. A partir de ahí, es tan fácil como completar un nuevo formulario y enviarlo a su empleador.

Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que gane eventualmente, pero si tiene miedo de su factura de impuestos de 2015, una forma de reducirla es reducir su ingreso bruto ajustado (AGI) del año.

Obviamente, no puede simplemente ajustar su salario, pero si su jefe planea darle un bono de fin de año, podría considerar preguntar si pueden aplazarlo hasta enero. Uno de mis antiguos empleadores incluso nos preguntó si preferíamos hacer eso para evitar el impacto fiscal, lo cual fue agradable. Si eres autónomo o autónomo, podrías considerar posponer tus facturas hasta enero, si tus clientes están de acuerdo con eso.

Si eres autónomo o trabajas como autónomo o consultor, tienes más margen de maniobra. Retrasar la facturación hasta finales de diciembre, por ejemplo, puede garantizar que no reciba el pago hasta el próximo año.

Hay otra razón para reducir su ingreso bruto ajustado: el impuesto mínimo alternativo (AMT ). Si gana menos de $ 53,600 (para contribuyentes individuales), está exento del AMT y no tiene que preocuparse por ello. Pero si se encuentra dentro de estos límites , querrá prestar atención. El AMT es un impuesto separado que utiliza su propia tasa y cálculo de impuestos. Si sus ingresos superan el umbral , podría pagar la tasa AMT más alta en lugar de su tasa de ingresos imponible regular.

MarketWatch ofrece una forma de evitar el AMT al reducir su ingreso bruto ajustado:

Por otro lado, si ha vendido alguna inversión este año para obtener ganancias de capital, eso podría aumentar su ingreso bruto ajustado y hacerlo elegible para el AMT. Por lo tanto, es algo que debe tener en cuenta cuando se trata de hacer frente a sus inversiones antes de diciembre.

Sin embargo, tenga en cuenta que cuando reduce su AGI, simplemente lo pospone para el próximo año. Por lo tanto, es posible que deba pagar una factura de impuestos aún mayor el próximo año si esa cantidad diferida lo empuja a un nivel más alto.

Si trabaja por cuenta propia o es dueño de su propio negocio, es posible que deba presentar formularios antes de fin de año. Los 1099 son un ejemplo común. Si contrató a contratistas o subcontratistas en 2015 y les pagó más de $ 600, tendrá que completar y presentar el Formulario 1099-MISC .

Tiene hasta el 31 de enero para enviarlos, por lo que debe asegurarse de solicitar los formularios ahora, si aún no lo ha hecho.

La multa por no tener seguro médico aumentará el próximo año (será el 2.5% de tus ingresos ), por lo que si estás a cargo de inscribirte en tu propio seguro médico , querrás hacerlo antes del 31 de enero de 2016. para evitar la multa en sus impuestos de 2016. Sin embargo, si desea que su cobertura comience el 1 de enero, deberá inscribirse antes del 15 de diciembre. Si no tenía seguro médico en 2015 y enfrenta una multa, puede usar esta herramienta para averiguar si califica. para una exención .

Robinson también recomienda verificar su Cuenta de Gastos Flexibles. En general, debe usar el dinero de su FSA para gastos relacionados con la salud antes de fin de año, de lo contrario lo pierde. El año pasado, las reglas cambiaron , permitiéndole llevar más de $ 500, pero los empleadores no están obligados a seguir esa regla, y muchos no lo hacen. En cambio, algunos planes FSA le otorgan un período de gracia para utilizar el dinero de la cuenta. De cualquier manera, querrá examinar las reglas de su FSA ahora.

El fin de año se acerca rápidamente, y sí, tienes hasta abril antes de empezar a preocuparte por los impuestos. Sin embargo, cuanto antes empiece a pensar en ellos, mejor. Estos consejos deberían ayudarlo a optimizar su preparación de impuestos y hacer que todo el proceso sea menos doloroso.

Ilustración de Fruzsina Kuhári.

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