¿Deberías dejar de poner dinero en tu 401(k)?

May 10 2022
Por Luke Downey “¿Debería dejar de poner dinero en mi 401(k)?” Mi médico parecía más preocupado de lo que nunca lo había visto. Mientras me sentaba en su sala de examen la semana pasada, me di cuenta de que había estado observando de cerca su carpeta.

Por Lucas Downey

“¿Debería dejar de poner dinero en mi 401(k)?”

Mi médico parecía más preocupado de lo que nunca lo había visto.

Mientras me sentaba en su sala de examen la semana pasada, me di cuenta de que había estado observando de cerca su carpeta. La caída de los mercados le hacía cuestionar su plan de inversión a largo plazo.

Fue un shock para mí... porque mi médico siempre tiene una mentalidad a largo plazo cuando habla de salud.

Pero en este momento, su mente está 100% enfocada en el corto plazo.

Y esa es una mentalidad peligrosa durante un mercado bajista...

Un error común de inversión

Todo el mundo habla del mercado de valores en estos días. El miedo es rampante. Encienda cualquier medio de noticias y verá un montón de cabezas parlantes que discuten sobre la inflación fuera de control, el aumento de las tasas de interés y el aumento de los precios del petróleo y el gas.

Los titulares aterradores no son nada nuevo en las noticias financieras. Lo que realmente está inquietando a los inversores es la venta masiva que está ocurriendo en los mercados. Las acciones, las criptomonedas e incluso los bonos han bajado dos dígitos desde principios de 2022.

Así que no sorprende que mi médico quisiera hablar sobre los mercados cuando fui a mi examen físico anual la semana pasada...

Normalmente, nuestras conversaciones se centran en cosas como mis hábitos de comida y bebida, el ejercicio físico y cuánto duermo.

Pero para esta visita, la atención se centró en él y no en mí. Dijo que había estado contribuyendo a sus fondos indexados cada mes... pero que estaba pensando en dejar de hacer estas contribuciones regulares. Los feos titulares lo tenían preocupado. Y las fuertes caídas en su cartera lo tenían al borde del pánico.

Dijo que quería posponer poner más dinero en la cuenta hasta que se asiente el polvo.

Mi primera pregunta: “¿Para qué es esta cuenta y cuándo necesitas el dinero?”

“Oh, esto es dinero a largo plazo. No voy a tocar esto por muchos años”, dijo.

Eso era todo lo que necesitaba escuchar.

Le recordé su plan a largo plazo para mi salud. Siempre es lo mismo: come sano, bebe menos y sigue un programa de ejercicio constante.

“Manténgase al día con las rutinas diarias inteligentes”, dice siempre… “Porque a largo plazo, lo mantendrán más saludable, más feliz y más rico. Confía en mí."

La misma estrategia se aplica a su salud financiera...

Por qué es fundamental seguir invirtiendo durante un mercado bajista

Uno de los pocos hechos indiscutibles sobre la inversión es este: los precios más bajos son excelentes para los compradores.

A menos que ya esté jubilado y desee sacar dinero del mercado... debería DESEAR que los precios sean más bajos.

Los precios más bajos significan que puede comprar más acciones o fondos... La acumulación de acciones a medida que bajan los precios probablemente será un gran beneficio en el futuro.

Repasemos algunos números hipotéticos para mostrarle lo que quiero decir...

Con el tiempo, el mercado de valores sube un 10% anual en promedio. Esa es la ganancia que puede esperar en base a décadas de historia.

Supongamos que deposita $500 en un fondo cotizado en bolsa (ETF) básico como SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) todos los meses. Basado en el precio de cierre del viernes de $411.34, eso le compraría 1.21 acciones.

En comparación, si hubiera comprado SPY en su máximo del 12 de enero de 2022 de $469,56, sus $500 solo le habrían comprado 1,06 acciones.

Puede que esto no parezca una gran diferencia, pero puede tener un gran efecto en sus ganancias a largo plazo...

A continuación, he creado una tabla que muestra hasta dónde llegarían sus $ 500 en función de diferentes precios de SPY.

La columna "Precio SPY" muestra (en orden descendente): El precio de cierre máximo histórico del ETF (que ocurrió en enero)... El precio de cierre del viernes... y los precios de cierre en cuatro escenarios hipotéticos en los que el mercado cae en un cierto porcentaje desde el viernes close (para mantener las cosas simples, usé 5%, 10%, 15% y 20%).

La columna "Acciones compradas" muestra la cantidad de acciones de SPY que podría comprar en función de cada precio...

Y la columna de la derecha muestra cuántas acciones terminaría si comprara un valor de $ 500 (a ese precio) durante 12 meses.

Lo más importante a tener en cuenta es que puede comprar más acciones a medida que baja el precio de SPY. Observe cómo podría comprar 18 acciones a un 20 % por debajo del precio actual... frente a menos de 13 acciones en los máximos de enero de 2022.

En pocas palabras, los precios más bajos son buenos. A medida que cae el mercado, su dinero va mucho más allá. Estás acumulando más acciones por la misma aportación.

Ahora tomemos este ejemplo y avancemos 20 años. Usaremos los mismos recuentos de acciones de la columna de la derecha en la tabla anterior... Y calcularemos su valor suponiendo un crecimiento constante durante los próximos 20 años.

Tenga en cuenta que el mercado de valores pasa por grandes altibajos con el tiempo... pero la historia muestra que la tasa de crecimiento promedio a largo plazo termina en alrededor del 10%.

Para mantener las cosas simples, solo usaremos el precio SPY del viernes pasado de $411.34 y aplicaremos una tasa de crecimiento compuesto anual del 10%. Entonces, en 20 años, el precio de SPY será de $2,767.29.

Eche un vistazo al valor de nuestras participaciones dentro de 20 años:

Tenga en cuenta que la única diferencia es la cantidad de acciones que poseemos después de comprar $ 500 de SPY cada mes (durante 12 meses) a diferentes precios.

Como puede ver, la diferencia entre poseer diferentes números de acciones puede tener un efecto enorme durante dos décadas. En los máximos de enero, solo podríamos haber comprado 12,78 acciones... que (en este ejemplo) terminarían valiendo $35.360 con el tiempo. Pero si el S&P 500 bajara un 20 %... podríamos comprar 18,23 acciones en el transcurso de 12 meses. Y en el transcurso de 20 años, podríamos ganar $15,000 adicionales.

Cuando observa los resultados a largo plazo... ¡debería estar alentando precios más bajos hoy!

Es especialmente cierto si tiene un largo camino por recorrer antes de jubilarse. Si desea obtener grandes ganancias a largo plazo, debe pensar en estos retrocesos del mercado como una gran oportunidad.

Como le expliqué a mi médico la semana pasada... Es fácil sentirse nervioso cuando ve que los mercados financieros se desploman. Mucha gente terminará haciendo el movimiento equivocado al retrasar la compra. En cambio, terminan esperando hasta que el mercado suba mucho... lo que significa que no compran a precios más bajos. (O, como muestra nuestro ejemplo, terminan teniendo menos acciones porque solo compraron a precios altos).

No permita que la tendencia bajista actual descarrile sus planes a largo plazo. La gran cantidad de dinero se obtiene ajustándose a su plan de inversión... y aprovechando los precios más bajos disponibles durante los momentos difíciles.

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