Cómo comenzar a rastrear sus inversiones con capital personal

Sep 23 2022
Invertir es una gran cantidad de números, letras y jerga. Tomar ese lío y darle un poco de orden es un proyecto desalentador, pero importante.

Invertir es una gran cantidad de números, letras y jerga. Tomar ese lío y darle un poco de orden es un proyecto desalentador, pero importante. Debe conocer su cartera por dentro y por fuera, y Personal Capital puede ayudarlo a hacer precisamente eso. En esta publicación, le mostraremos cómo usarlo para rastrear y comprender sus inversiones.

Por supuesto, invertir en "configurar y olvidar" es genial . Pero no lo tome demasiado literalmente, es importante que controle sus inversiones de vez en cuando. Además, debe tener una idea de lo que constituye su cartera de inversiones, incluso si es una de bajo mantenimiento. Personal Capital es una aplicación web gratuita que facilita la organización, el seguimiento e incluso el análisis de esas inversiones . Es como Mint, pero en lugar de presupuestar, se centra en invertir. Le mostraremos cómo funciona y cómo puede configurarlo para obtener una vista simple pero completa de su cartera.

Personal Capital y Mint son similares en que ambos hacen un gran trabajo al tomar algo complejo y simplificarlo para los usuarios. Mint hace que sea fácil ver a dónde va su dinero y Personal Capital hace que sea fácil ver cómo está cambiando su patrimonio neto .

Mint también puede controlar sus inversiones. Pero, en comparación con el Capital personal, sus opciones son limitadas. Mint le dará una idea general de cómo van sus inversiones, pero no le dará una vista detallada de su desempeño ni analizará sus activos.

Personal Capital está destinado a ser una herramienta de control de inversiones y presupuesto todo en uno. Pero cuando se trata de realizar un seguimiento de sus gastos, Mint hace un mejor trabajo. Prefiero usar ambos: Mint para presupuestar y Personal Capital para realizar un seguimiento de mis inversiones.

Después de registrarse para obtener una cuenta de capital personal, lo primero que debe hacer es agregar sus cuentas financieras, lo más importante, sus cuentas de corretaje. Puede ser Vanguard, Fidelity, el gerente del plan 401 (k) de su empleador, dondequiera que haya invertido dinero. Sin embargo, sigue siendo importante agregar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Quiere tener una idea completa de su patrimonio neto.

Al igual que Mint, agrega el nombre de usuario y la contraseña en línea para cada cuenta, y Personal Capital los encuentra, autentica su información y se agregan sus cuentas. Si desconfía de dar acceso a terceros a sus bancos de inversión, sepa que Personal Capital utiliza varios métodos para mantener los datos seguros. Puede leer más sobre su política de seguridad aquí .

Una vez que se agregan sus cuentas, puede verlas todas en la barra lateral derecha de su panel. Tienen un asistente útil que lo guía a través de este proceso.

Una vez que vincule todo, tendrá un panel que muestra:

Más allá del tablero, el sitio se divide en tres pestañas principales: Cuentas , Banca e Inversiones . Desde las pestañas Cuentas y Banca, puede verificar las transacciones recientes, que se dividen en cinco categorías: transacciones en efectivo, inversiones, transacciones de crédito y cualquier préstamo o hipoteca. Aquí también obtendrá una descripción general de su patrimonio neto. Todo su dinero está organizado en esas mismas cinco categorías.

Además de las transacciones regulares, también muestran sus transacciones relacionadas con la inversión. Para que pueda ver los dividendos y las operaciones asociadas con sus cuentas de inversión. Si inicia sesión en Vanguard, por ejemplo, verá las mismas cosas detrás de la cortina que tratan con sus fondos indexados. Pero estas transacciones también aparecen en Personal Capital.


Sin embargo, en general, las pestañas Cuentas y Banca no son funciones muy útiles. Realmente, parecen ser versiones diluidas de Mint. Sería genial si fueran un poco más detallados y personalizables, pero por ahora, la pestaña Inversiones es lo que hace que Personal Capital valga la pena.

Aquí, toda su cartera se desglosa de una manera que lo hace fácil de entender. Es la misma información que puede ver en un estado de cuenta de inversión , pero todo está un poco más organizado e intuitivo. Además, todas sus cuentas están en un solo lugar, lo cual es importante. Sería complicado descifrar su cartera, en su conjunto, basándose en un montón de declaraciones diferentes.

Cuando revisa su cartera de inversiones, hay algunas cosas que desea buscar: en qué tipo de cosas ha invertido, cuánto ha invertido en diferentes clases de activos (categorías como acciones y bonos) y cómo sus inversiones van haciendo con el tiempo.

Una vez que agregue sus cuentas a Capital personal, puede encontrar esta información en Inversión> Cartera. Está organizado así:

Comencemos con Holdings . Aquí, verá una lista de las cosas reales en las que ha invertido, representadas por el símbolo de cotización. Si le gusta invertir en "configurar y olvidar", verá principalmente un montón de fondos. Con cada una de sus participaciones, puede encontrar cuántas acciones tiene, cuánto cuesta cada acción y cuánto ha cambiado de valor la participación en un día.

Si ha creado su propia cartera, probablemente ya tenga una idea de qué son estos fondos y participaciones. Pero tal vez tenga un 401 (k) y una empresa construya su cartera por usted. En ese caso, es útil ver exactamente qué fondos o acciones componen su cuenta, y puede hacerlo aquí. Por supuesto, también puede ver esta información en su estado de cuenta 401 (k) en "Activos" o "Existencias".

Para ver cómo han crecido estas existencias, hay un gráfico lineal simple en esta sección. La mayoría de los estados de cuenta ofrecen esto, y Personal Capital tiene uno que representa todas sus cuentas de inversión: toda su cartera.

Tal vez desee ver cómo crece su cartera en comparación con el mercado de valores. Algunas declaraciones comparan su tasa de rendimiento, el porcentaje en el que crece su cartera, con índices como el S&P, Dow, Foreign index y US Bond Index. Personal Capital hace esto, refiriéndose a su cartera como el "índice de usted", para que pueda ver cómo se compara con el mercado.

Léalo de la misma manera que miraría cualquier gráfico de inversión. Personalice su intervalo de fechas y vea cómo le ha ido durante un período de tiempo. A continuación, la línea azul es una cartera personal y la línea turquesa es el S&P 500.

Openfolio mencionado anteriormente es otra herramienta decente para hacer esto. Mirarán sus inversiones y también le dirán cómo se está desempeñando en comparación con el mercado.

Si desea ver exactamente cuánto hay en su cuenta, consulte la pestaña Saldos .

Aquí, verá cuánto han cambiado los saldos de su cuenta de inversión en 1 día y 30 días. Lo verá como un porcentaje y una cantidad en dólares.

En un estado de cuenta de inversión, generalmente hay un puñado de jerga asociada con la sección de saldos. Por ejemplo:

Verá rentabilidad y saldos en Capital personal. No le dice explícitamente qué ingresos están sujetos a impuestos o no, pero puede filtrar las cuentas tributables y no tributables.

Más que sus saldos diarios, debería preocuparse por el rendimiento de su cartera. Así es como está cambiando con el tiempo. Idealmente, debería reflejar o superar al mercado. Muchas declaraciones de inversión le dirán cuál es su tasa de rendimiento. Una regla general es que el mercado de valores ofrece un rendimiento anual del 7% a largo plazo. Las reglas generales varían bastante, y su rendimiento cambiará junto con las fluctuaciones del mercado, pero eso al menos le da una idea aproximada.

Puede encontrar esta información en la pestaña Rendimiento de Personal Capital . Verá cuánto han crecido sus saldos, por monto y porcentaje. Te dan una idea general con el gráfico "Tu índice", pero en esta pestaña, el rendimiento de cada explotación se desglosa con un poco más de detalle. También verá los ingresos que obtiene su cuenta frente a los gastos asociados con la cuenta.

También es importante saber cómo estás diversificado. ¿Qué porcentaje ha invertido en clases de activos generales: acciones internacionales, acciones estadounidenses, bonos internacionales, bonos estadounidenses, alternativas y efectivo? La respuesta dependerá de varios factores, pero principalmente de su edad y meta de jubilación.

Si tiene un plan de jubilación patrocinado por la empresa, lo más probable es que seleccione sus inversiones para usted y esas inversiones se diversifiquen en función de la fecha objetivo que eligió de su menú de opciones. Puede o no estar adecuadamente diversificado, dependiendo de sus metas de ahorro y jubilación y cuánto haya invertido en otras cuentas.

Por eso es útil tener todas sus cuentas en un solo lugar. De esta manera, obtendrá una idea más precisa de en qué clases de activos está invertido, total y cuánto. Puede encontrar esta información en la pestaña Asignación . Está dividido por clase de activo, y puede hacer clic en cualquiera de esas clases generales para obtener una vista más detallada: gran capitalización, pequeña capitalización, etc. Y haga clic en ellos y verá exactamente cuáles de sus inversiones componen esa clase de activo específica.

En general, la vista Cartera le brinda una vista detallada y bien organizada de su cuenta. Toda la información importante está ahí: cuánto están ganando sus inversiones, cuánto está cambiando su valor y en qué ha invertido. Puede ver parte de esta información en extractos individuales, y hay algunas herramientas en línea que pueden ayudar analice también partes de su cartera. Pero, idealmente, desea ver todo en un solo lugar. Es más fácil de esa manera.

Una vez que vea todo su portafolio en un solo lugar, es un poco más fácil ver dónde puede mejorar. Hemos hablado de algunos de los errores comunes que cometen los inversores : invertir demasiado en empresas individuales, tener demasiado efectivo y no invertir en el mercado en general con fondos.

Realmente, todo esto se puede resumir en un error común: no estar adecuadamente diversificado. Desea asegurarse de que su asignación de activos incluya una combinación de acciones y bonos que tengan más sentido para sus objetivos.

Su asignación de activos dependerá de muchos factores. Te contamos cómo configurar esto en nuestra publicación sobre cómo crear una cartera . Pero a modo de resumen, aquí hay una regla general para facilitar la asignación de activos:

Si desea una sugerencia más detallada de su asignación, existen muchas herramientas que pueden ayudarlo a resolverlo. La calculadora de asignación de activos de Bankrate hace bien su trabajo.

Personal Capital también tiene su propia herramienta para calcular su asignación de activos, y es conveniente porque sus inversiones ya están vinculadas a la cuenta. Simplemente analiza en qué ya ha invertido y le dice qué podría estar haciendo mejor.

Betterment es una excelente herramienta de pago para calcular su asignación y realizar un seguimiento de ella. Pero Personal Capital es probablemente la mejor opción gratuita.

Cuando se registra para obtener una cuenta, responde algunas preguntas sobre sus objetivos de ahorro. Según esas preguntas, revisarán su cartera y le darán una "Asignación objetivo". Su asignación de destino caerá en algún lugar en una escala de "Más conservadora" a "Más agresiva".

Básicamente, su asignación objetivo es cómo se debe invertir su cartera : el porcentaje de acciones a bonos que debe tener, cuánto debe tener en efectivo y alternativas, etc. Explican la herramienta con un poco más de detalle:

También puede explorar diferentes asignaciones de destino a lo largo de su escala. Pero dado que están usando sus propias respuestas y objetivos, la asignación que elijan debe ser la mejor para usted.

Sin embargo, no todo el mundo estaría de acuerdo con lo que llaman agresivo y conservador. Si nos fijamos en la asignación conservadora de Personal Capital, parece la regla general estándar para invertir en acciones frente a bonos. No todo el mundo lo consideraría conservador, por lo que, en última instancia, depende de usted tener una idea general de cómo debería ser su asignación y ajustar su nivel de riesgo en consecuencia.

De cualquier manera, el objetivo de la asignación de destino es compararla con su asignación actual. Verás algunas medidas diferentes:

Más allá de eso, también puede ver cómo reequilibrar los activos de su cartera. Su herramienta le dirá cuánto, hasta el dólar, debe aumentar y disminuir de cada clase de activo.

Openfolio es otra opción sólida y gratuita para esto. Tienen una herramienta similar llamada "Tune Up" . Una vez que vincula sus cuentas a su aplicación web, esta analiza sus cuentas y le da una puntuación, en función de lo bien que está evitando los errores comunes de los inversores mencionados anteriormente. No es tan detallado como el Capital personal, pero aún le dará algunas sugerencias para mejorar su asignación de activos.

Personal Capital es gratis y ganan dinero con clientes que tienen activos superiores a $ 100,000. Todas sus herramientas siguen siendo gratuitas para esos clientes, pero tienen acceso a los servicios de asesoría de Personal Capital, y el sitio recibe una tarifa de gestión de estos servicios. Pero no hay presión para usar esto.

Hacer un seguimiento de sus inversiones puede llevar mucho tiempo y resultar estresante. Con una herramienta todo en uno, es mucho más fácil organizar su cartera y revisarla de vez en cuando.

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